Optimiser le coût du contrat avec le calcul du facteur de leasing

Table des matières

• Le facteur de leasing, un élément financier clé du contrat
• Connaître le facteur de leasing pour mieux négocier son contrat
• Les variables clés à identifier avant le calcul du facteur de leasing
• La méthode de calcul du facteur de leasing
• Ces éléments qui influent fortement sur le facteur de leasing
• Conseils utiles pour un calcul précis
• L’intérêt de recourir aux outils de calcul du facteur de leasing
• Comment minimiser le facteur de leasing pour maximiser les économies
• Conclusion

Le facteur de leasing, un élément financier clé du contrat

Le calcul du facteur de leasing permet de mesurer le coût mensuel d’un contrat de leasing auto de manière simple et transparente. Il s’agit d’un indicateur clé utilisé par les concessionnaires et les sociétés de financement pour évaluer la rentabilité d’un contrat. Ce facteur s’exprime sous la forme d’un pourcentage ou d’une décimale. Plus il est bas, plus le coût du leasing est avantageux.

La compréhension de ce facteur est essentielle pour identifier les meilleures offres et négocier des conditions favorables. En maîtrisant ce calcul, il devient possible d’agir sur différents paramètres pour optimiser le coût final.

Connaître le facteur de leasing pour mieux négocier son contrat

La compréhension du calcul du facteur de leasing avant de signer un contrat aide à prendre des décisions financières avisées. Cette démarche offre plusieurs avantages concrets :

• La comparaison des offres devient plus précise, car le facteur de leasing permet de comparer des contrats ayant des mensualités ou des conditions différentes.
• La négociation des conditions de financement est facilitée, car il devient possible de discuter du taux d’intérêt ou de la valeur résiduelle avec les concessionnaires.
• La transparence sur le coût total du leasing est renforcée, car ce calcul permet de visualiser la répartition entre l’amortissement de la voiture et les frais d’intérêt.
• L’aide à la prise de décision est optimisée, notamment lorsqu’il s’agit de choisir entre l’achat du véhicule et la souscription d’un contrat de leasing.

Le facteur de leasing, une notion à distinguer du taux d’intérêt classique

Le facteur de leasing et le taux d’intérêt classique sont souvent confondus, mais ils représentent des notions distinctes. Comprendre cette différence permet de mieux évaluer le coût réel du contrat.

• Le facteur de leasing s’exprime sous forme décimale calculé mensuellement, tandis que le taux d’intérêt classique est exprimé en pourcentage annuel, ce qui influence directement le coût des mensualités.
• Le facteur de leasing intègre le coût global de la location, y compris l’amortissement et les intérêts, tandis que le taux d’intérêt classique ne couvre que le coût du financement.
• La conversion du facteur de leasing en taux d’intérêt se fait en le multipliant par 2400, ce qui permet de comparer plus facilement les offres de leasing aux taux de crédit auto classiques.

Les variables clés à identifier avant le calcul du facteur de leasing

Le calcul du facteur de leasing nécessite la connaissance de certaines variables clés. Ces données permettent de réaliser des calculs précis et d’évaluer le coût total du contrat. Voici les principaux éléments à connaître avant de commencer :

• Le prix de vente du véhicule correspond au montant total avant l’application des remises ou des réductions commerciales. C’est la base de calcul principale car il détermine la somme totale à amortir pendant le contrat.
• Le montant du dépôt initial est la somme versée au début du contrat qui vient en déduction du prix total à financer. Elle fait baisser les paiements mensuels et limite les frais d’intérêts.
• La valeur résiduelle du véhicule représente son prix de revente à la fin de la période de location. Plus elle est élevée, moins il y a de capital à rembourser.
• La durée du contrat de leasing est exprimée en mois et influence directement le montant des mensualités. Plus est longue, plus les échéances sont réduites, mais les intérêts augmentent.
• Le taux d’intérêt du leasing est parfois appelé "money factor" et représente le coût du financement de l’opération, c’est-à-dire la part des intérêts dans le coût final. Il s’applique sur la valeur moyenne de la voiture en leasing pendant la durée du contrat.
• Les frais annexes au contrat de leasing incluent les frais de dossier, les frais d’administration, la prime d’assurance automobile et autres couvertures obligatoires.

Le calcul du facteur de leasing en 3 étapes

Une fois les données collectées, la méthode de calcul du facteur de leasing se déroule comme suit :

1. Calcul de l’amortissement du capital :

Amortissement = (Prix de vente − Valeur résiduelle) ÷ Durée du contrat

2. Calcul des intérêts sur le leasing :

Intérêts = [(Prix de vente + Valeur résiduelle) × Taux d’intérêt] ÷ 2

3. Addition de l’amortissement et des intérêts pour obtenir la mensualité finale.

Ces éléments qui influent fortement sur le facteur de leasing

Plusieurs éléments clés influencent le facteur de leasing, en modifiant directement les paiements mensuels et le coût global du contrat. Ces paramètres doivent être pris en compte pour optimiser le coût du contrat et prendre des décisions avisées.

L’impact de la durée choisie sur le facteur de leasing

La durée du contrat de leasing a un impact direct sur le facteur de leasing et sur le coût global de la location. Une durée adaptée permet de trouver le meilleur équilibre entre coût et flexibilité.

• Un contrat de leasing court (12 à 24 mois) implique des mensualités plus élevées, mais il permet de profiter de véhicules récents et d’éviter la dépréciation du véhicule.
• Un contrat de leasing long (36 à 60 mois) réduit les mensualités, car le coût du véhicule est réparti sur une période plus longue, mais les frais d’intérêts augmentent.
• Les contrats à durée longue permettent de mieux maîtriser les dépenses pour les particuliers ou les entreprises à la recherche de stabilité budgétaire.
• Les contrats à durée courte sont avantageux pour les amateurs de véhicules récents, car il est possible de changer de voiture régulièrement.

L’impact du marché de l’occasion sur le facteur de leasing

Le marché de l’occasion influe sur le facteur de leasing, en particulier par l’intermédiaire de la valeur résiduelle. La dynamique du marché peut faire évoluer les coûts du leasing.

• Une forte demande sur le marché de l’occasion augmente la valeur résiduelle, ce qui réduit la part à amortir et permet d’obtenir des mensualités plus basses.
• Un marché de l’occasion instable entraîne une dépréciation plus rapide du véhicule, ce qui peut augmenter le coût du leasing.
• Les véhicules les plus populaires, très recherchés, conservent mieux leur valeur résiduelle, ce qui permet de négocier un facteur de leasing plus avantageux.
• Les véhicules peu prisés ou trop spécialisés se déprécient plus vite, ce qui se répercute sur le coût du leasing et augmente la part à amortir.

Conseils utiles pour un calcul précis

Pour gagner en précision lors du calcul du facteur de leasing, et éviter les écarts de coûts, quelques règles sont à suivre.

• Prendre en compte tous les frais liés au contrat évite les mauvaises surprises lors du calcul final.
• Vérifier la valeur résiduelle du véhicule garantit de ne pas sous-estimer la valeur du bien à la fin de la période de location.
• Convertir le taux d’intérêt exprimé en money factor, souvent exprimé sous forme de décimale (par exemple, 0,0025), minimise le risque d’erreur sur le calcul des intérêts. Pour obtenir le taux d’intérêt annuel, il faut le multiplier par 2400.
• Inclure tous les frais supplémentaires dans le calcul (frais de dossier, d’assurance ou de maintenance) évite les écarts de coût qui peuvent créer de mauvaises surprises à l’usage.
• Utiliser des simulateurs de calcul ou des outils en ligne permet de vérifier rapidement ses résultats.
• Comparer plusieurs offres de leasing peut prendre un peu plus de temps, mais peut être source d’économies importantes, car les conditions varient sensiblement d’un concessionnaire à l’autre.
• Négocier le taux d’intérêt initial proposé est une pratique courante, et augmente les gains potentiels sur le coût du financement.

L’intérêt de recourir aux outils de calcul du facteur de leasing

L’utilisation d’outils de calcul du facteur de leasing permet d’obtenir des résultats précis et d’éviter les erreurs de calcul. Ces outils facilitent la prise de décision.

• Les simulateurs de leasing en ligne permettent de calculer le coût du leasing en quelques clics, en entrant le prix de vente, la valeur résiduelle, la durée et le taux d’intérêt.
• Les applications de calcul de leasing sur smartphone sont idéales pour une comparaison des offres en temps réel, facilitant les négociations chez le concessionnaire.
• Les logiciels de gestion financière proposent des modules de calcul du leasing, idéaux pour les entreprises qui doivent gérer plusieurs véhicules en leasing.
• Les services de conseil en leasing fournis par les concessionnaires permettent de bénéficier d’un accompagnement personnalisé, pour mieux comprendre les coûts et optimiser le contrat en fonction des usages et du kilométrage annuel prévus.

Comment minimiser le facteur de leasing pour maximiser les économies

Il existe des moyens efficaces pour optimiser le calcul du facteur de leasing et faire baisser le coût total du contrat. Voici les leviers sur lesquels il est possible d’agir :

• Négocier la valeur résiduelle du véhicule fait baisser la part à amortir et, par conséquent, le montant des mensualités.
• Augmenter le dépôt initial permet de réduire le capital à financer et de limiter les frais d’intérêt.
• Chercher les promotions des constructeurs permet de bénéficier de taux d’intérêt plus bas ou de frais réduits.
• Comparer les offres de financement aide à trouver la société de leasing proposant le taux d’intérêt le plus compétitif.

Conclusion

Le calcul du facteur de leasing automobile est une étape essentielle pour évaluer le coût total d’un contrat de leasing avant de s’engager. Cette méthode permet de comparer les offres, de négocier de meilleures conditions et de prendre des décisions financières plus éclairées. Maîtriser cette notion permet de mieux anticiper les frais liés à la location d’un véhicule.